Si cuentas con un patrimonio ahorrado, te inquieta la jubilación, buscas mejorar tu situación financiera o simplemente quieres asegurar el futuro de tu dinero, este mensaje es para ti: Un asesoramiento financiero a medida puede ser la clave para guiarte en el camino correcto.
En un mundo donde las decisiones económicas impactan directamente en nuestra calidad de vida, el asesoramiento financiero se ha convertido en una herramienta esencial para gestionar con inteligencia nuestro dinero. Pero, ¿en qué consiste realmente y por qué es tan importante?
¿Qué es el Asesoramiento Financiero?
El asesoramiento financiero es un servicio profesional que ayuda a personas y empresas a tomar decisiones acertadas sobre su dinero, con el objetivo de optimizar su situación económica y alcanzar sus metas financieras.
Este proceso implica el análisis de la situación económica del cliente, la identificación de sus objetivos y la elaboración de estrategias adaptadas a sus necesidades. Un asesor financiero no recomienda productos de inversión o ahorro, sino que diseña un plan integral para mejorar la seguridad financiera de su cliente.
¿Por qué es clave contar con un Asesor Financiero?
La sobreinformación y el auge de las RRSS provoca que muchas personas tomen decisiones financieras basadas en intuición o consejos poco fundamentados de personas que no son profesionales del sector, lo que puede llevarles a cometer errores irreparables. ¿Existe una alternativa segura? Por supuesto, un asesor financiero que te aporte:
- Experiencia y conocimiento: Analiza el mercado, conoce las mejores estrategias de inversión y optimiza el patrimonio de manera profesional.
- Planificación personalizada: No todas las estrategias sirven para todos. Un buen asesor diseña un plan adaptado a la situación específica de cada cliente. Para ello el primer objetivo de un buen asesor es conocer la persona que se sienta delante.
- Gestión del riesgo: Ayuda a diversificar inversiones y reducir riesgos innecesarios.
- Acompañamiento en decisiones clave: Desde la compra de una vivienda hasta la planificación de la jubilación, un asesor guía en cada etapa financiera.
La respuesta más habitual cuando le propongo a alguien empezar a ahorrar, es: “no puedo ahorrar”.
Entonces cómo lo haces para comprar esa televisión, moto, coche, o lo que tengas en mente: “pues muy fácil… pides un préstamo y lo pagas poco a poco”.
Esto es incongruente, ¿no puedes ahorrar, pero si puedes pagar un crédito?… Te pongo un ejemplo muy claro:
Quieres comprarte un coche de 17.000€ y decides ahorrar cada mes 300€, y obtienes una rentabilidad media de 4%. Tras cuatro años y tres meses has ahorrado 15.000€ que al añadirle los intereses suman los 17.000€ del coche. Por tanto, se han ahorrado 2.000€ en el coche (acabas de conseguir un 12% de descuento)
La opción contraria, no ahorras y pides un crédito por el que pagas 300€/mes con un interés del 6%. Para pagar el coche vas a necesitar cinco años y nueve meses (un año y medio más), y terminas pagando 20.604€ por el coche. Es decir, el coche les cuesta 3.604€ más. Un 21% más.
La diferencia es muy importante, tienes que esforzarte un año y medio más y acabas poniendo de tu bolsillo 5.604€ más. El resultado es que como no has hecho el esfuerzo de ahorrar, pues tienes que hacer un esfuerzo para pagar la deuda…. ¡y los intereses!
No sólo no te libras del esfuerzo, sino que el esfuerzo es mayor porque tienes que pagar los intereses. Nos pasamos el tiempo buscando ofertas, y luego resulta que por no ahorrar ¡Compras más caro!
¿Cuándo es el momento adecuado para buscar Asesoramiento Financiero?
Cualquier momento es bueno para mejorar la gestión de tu dinero, de hecho, en el sector financiero se acostumbra a decir “el mejor momento para invertir fue ayer, el segundo mejor, es hoy”. No obstante, especialmente si:
- Quieres empezar a invertir, pero no sabes cómo ni por dónde.
- Necesitas optimizar tus ahorros o reducir deudas.
- Buscas planificar tu jubilación sin depender solo del sistema público.
- Estás atravesando cambios importantes (compra de vivienda, herencias, cambio de empleo, etc.)
- Si ya eres inversor, pero buscas alternativas que mejoren tus inversiones actuales.
Conclusión, vayamos al grano.
El asesoramiento financiero no es un lujo, sino una necesidad para cualquier persona que quiera tomar decisiones inteligentes con su dinero. Contar con un asesor experto puede marcar la diferencia entre una economía personal estable y una llena de incertidumbre.
Si quieres saber más sobre cómo mejorar tu situación financiera, sigue leyendo mi blog y si quieres dar el paso para empezar a mejorarla contacta para que te ayude a tomar las mejores decisiones para tu futuro.
